Criptomonedas y su escalabilidad con cumplimiento de IA nativo

Opinión de: Konstantin Anissimov, CEO Global de Currency.com

Las criptomonedas están transformando la forma en que percibimos el dinero y las transacciones. Sin embargo, para que esta revolución digital sea sostenible y confiable, es crucial que el cumplimiento normativo evolucione al mismo ritmo que estas innovaciones. La integración de la inteligencia artificial (IA) en los sistemas de cumplimiento es fundamental para enfrentar los desafíos actuales y futuros.

En un mundo donde las interacciones financieras son constantes y globales, el cumplimiento debe ser más que un mero protocolo; debe ser una parte integral de la infraestructura digital. Este artículo explora cómo la IA puede cambiar radicalmente la forma en que las empresas se enfrentan a los riesgos regulatorios, al tiempo que mantiene la confianza del usuario en un entorno financiero cada vez más complejo.

La evolución del cumplimiento en el sector fintech

En el panorama actual de las criptomonedas, la idea de cumplimiento ha cambiado drásticamente. Ya no se trata solo de cumplir con los requisitos legales, sino de implementar un enfoque más holístico que considere la naturaleza dinámica y descentralizada de las monedas digitales. La integración de la IA se está convirtiendo en la clave para lograr este objetivo.

Según un informe reciente, un alarmante 71% de los ejecutivos del sector anticipan que las amenazas de delitos financieros aumentarán en los próximos años. Sin embargo, solo el 23% considera que sus marcos actuales son efectivamente prácticos. Esta discrepancia resalta la necesidad urgente de un replanteamiento del cumplimiento.

Este nuevo paradigma propone que el cumplimiento no sea simplemente un proceso administrativo, sino una capa operativa integrada que funcione en tiempo real. Las plataformas deben ser proactivas en la detección de fraudes y violaciones, utilizando herramientas de IA que puedan analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones sospechosos antes de que se conviertan en problemas.

El conjunto de cumplimiento pasa de manual a integrado

El modelo de cumplimiento tradicional, que dependía de procesos manuales y estáticos, está siendo reemplazado por sistemas integrados que utilizan tecnología avanzada. Este cambio es fundamental para adaptarse a la creciente complejidad de las transacciones digitales. A medida que los métodos de financiamiento se diversifican, las viejas estructuras de cumplimiento se ven desbordadas.

En 2024, se estimaron más de 40,000 millones de dólares en transacciones ilícitas de criptomonedas. Este tipo de actividad resalta la necesidad de un cumplimiento más eficiente y dinámico. La clave está en la integración de un sistema que no solo detecte infracciones, sino que también proporcione información útil y oportuna para la toma de decisiones.

La implementación de inteligencia artificial permite que las plataformas no solo identifiquen riesgos en tiempo real, sino que también contextualicen estos riesgos basándose en patrones históricos y comportamientos de usuarios. Esto resulta en una reducción significativa de las falsas alarmas y una mayor eficiencia en la gestión del riesgo.

Los sistemas invisibles exigen una responsabilidad visible

Con la integración de sistemas invisibles y automatizados, la experiencia del usuario se transforma. Las interacciones financieras se vuelven más fluidas y menos intrusivas. Sin embargo, este cambio también plantea importantes preguntas sobre la confianza y la transparencia. La mayoría de los usuarios no ve cómo se aplica el cumplimiento, lo que puede generar incertidumbre y desconfianza.

Es esencial que las plataformas de criptomonedas mantengan una comunicación clara sobre cómo se utilizan las tecnologías de IA para el cumplimiento. La transparencia en estos sistemas no solo es crucial para ganar la confianza de los usuarios, sino también para cumplir con las expectativas regulatorias.

Cuando el cumplimiento es opaco, incluso si es efectivo, puede dar lugar a la desconfianza. Las plataformas deben ser proactivas en la divulgación de sus métodos y tecnologías, creando un espacio donde los usuarios se sientan seguros y comprendidos. Esto es especialmente importante en un sector donde los daños a la reputación pueden tener consecuencias devastadoras.

Hacer que el cumplimiento de la IA funcione comienza con reglas, no con código

Para que el cumplimiento nativo de IA se convierta en una norma dentro del sector de criptomonedas, es imperativo que la arquitectura de los sistemas de cumplimiento sea sólida y cohesiva. Actualmente, muchos sistemas funcionan de manera aislada, lo que limita su efectividad ante situaciones complejas. Es necesario un enfoque más integrado en el que todos los modelos de riesgo y motores de alerta se comuniquen entre sí.

La colaboración entre diferentes sistemas permite que las plataformas aprendan de sus interacciones y mejoren continuamente su capacidad de respuesta. Por ejemplo, algunas empresas de ciberseguridad han implementado herramientas que detectan ataques de "envenenamiento de direcciones" con una tasa de éxito del 97%, gracias a la contextualización del comportamiento en múltiples cadenas de bloques.

Además, se están desarrollando marcos como las pruebas de conocimiento cero (ZKP), que permiten verificar la conformidad sin comprometer la privacidad del usuario. Este tipo de herramientas representa un avance significativo en la creación de un cumplimiento que sea tanto efectivo como respetuoso con la privacidad.

¿Qué papel juegan las criptomonedas en la economía global?

Las criptomonedas no solo están cambiando la forma en que se realizan las transacciones, sino que también están redefiniendo conceptos económicos más amplios. La descentralización y la transparencia que ofrecen pueden transformar sectores enteros, desde la banca hasta la logística. Sin embargo, este potencial también conlleva riesgos significativos que deben ser gestionados adecuadamente.

Algunos de los beneficios de las criptomonedas incluyen:

• Transacciones rápidas: Las criptomonedas pueden procesar transacciones en minutos, a menudo con tarifas mucho más bajas que los métodos tradicionales.
• Acceso global: Las criptomonedas permiten a las personas en regiones no bancarizadas acceder a servicios financieros.
• Descentralización: Al eliminar intermediarios, las criptomonedas ofrecen una mayor autonomía a los usuarios.

Sin embargo, con estos beneficios también vienen desafíos, como la volatilidad del mercado, la regulación y la seguridad. Por lo tanto, es esencial que las empresas y los reguladores trabajen juntos para crear un entorno que fomente la innovación mientras protege a los consumidores y mantiene la integridad del sistema financiero.

La importancia de la colaboración en el cumplimiento

La implementación efectiva de un cumplimiento nativo de IA no puede ser un esfuerzo aislado. Se necesita la colaboración entre diferentes entidades, incluyendo reguladores, empresas de criptomonedas, y expertos en ciberseguridad. Esta colaboración es clave para desarrollar marcos que sean robustos y adaptables a las necesidades cambiantes del mercado.

Las alianzas estratégicas pueden llevar a la creación de soluciones innovadoras que permitan una mejor detección y prevención de fraudes. Por ejemplo, la colaboración entre plataformas de criptomonedas y proveedores de tecnología de seguridad puede resultar en sistemas de alerta más efectivos y en la creación de estándares de cumplimiento más altos.

En última instancia, la construcción de un ecosistema de cumplimiento sólido no solo beneficia a las empresas, sino que también protege a los usuarios y promueve la confianza en las criptomonedas como una forma legítima de financiamiento.

Opinión de: Konstantin Anissimov, CEO Global de Currency.com.

Este artículo tiene fines de información general y no pretende ser ni debe tomarse como asesoramiento legal o de inversión. Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados aquí son únicamente del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.