Prohibir quioscos de moneda virtual no soluciona el fraude

Por: Bill Repasky, abogado de Frost Brown Todd LLP

Con más de 55 millones de estadounidenses utilizando criptomonedas en su vida diaria, estas han evolucionado y se han integrado profundamente en el sistema financiero de nuestra nación. Este cambio ha traído consigo no solo oportunidades, sino también desafíos significativos.

A medida que los quioscos de moneda virtual, conocidos como cajeros automáticos de criptomonedas, proliferan en comunidades de todo Estados Unidos, se convierten en una herramienta esencial para facilitar transacciones de criptomonedas. Sin embargo, junto con su creciente popularidad, también ha surgido un aumento alarmante en el fraude asociado a su uso. Prohibir estos quioscos, como han hecho algunas localidades, no es la solución más efectiva para combatir el fraude, lo que representa un gran riesgo tanto para los usuarios como para los operadores en este ecosistema.

Afortunadamente, existen enfoques más efectivos y prácticos para abordar este problema, que no solo protegen a los consumidores, sino que también fomentan la innovación en el ámbito de las criptomonedas.

El aumento de las estafas con cajeros automáticos de criptomonedas

Las estafas relacionadas con los cajeros automáticos de criptomonedas han crecido a un ritmo alarmante. Esta tendencia es impulsada por delincuentes que utilizan tácticas persuasivas para engañar a sus víctimas. A menudo, se hacen pasar por figuras de autoridad, como agentes de la ley, convenciendo a las personas de que deben transferir grandes sumas de dinero mediante criptomonedas para evitar problemas legales o catástrofes inminentes.

Por ejemplo, un informe del FinCEN destaca cómo estos estafadores logran engañar a personas vulnerables para que conviertan su dinero fiduciario en criptomonedas, que luego son transferidas directamente a la billetera del estafador. Este tipo de transacción es irreversible y, en muchos casos, imposible de rastrear.

En un caso notable mencionado por el Senador Dick Durbin, un votante fue engañado y perdió 15,000 dólares tras ser convencido de realizar un depósito en un cajero automático de criptomonedas por un estafador que se hacía pasar por un agente de la ley.

Según el Informe sobre Delitos en Internet de 2024 del FBI, se registraron más de 10,956 denuncias de fraude con cajeros automáticos de criptomonedas el año pasado, resultando en pérdidas de 246.7 millones de dólares. Esto representa un aumento del 99% en el número de denuncias y del 31% en las pérdidas, lo que demuestra que el fraude en este ámbito está en aumento.

Desafíos de las prohibiciones generales

Recientemente, Spokane, Washington, tomó la controvertida decisión de prohibir completamente los cajeros automáticos de criptomonedas, argumentando que esto ayudaría a proteger a los residentes y a prevenir el fraude. Sin embargo, esta medida puede ser contraproducente, ya que el fraude no se detiene al eliminar la tecnología que lo facilita.

Prohibir el uso de ciertos servicios es un enfoque análogo a prohibir el correo electrónico para erradicar el phishing, o restringir a las personas mayores la compra de tarjetas de regalo para evitar estafas. La raíz del fraude radica en la explotación de vulnerabilidades humanas, no en la tecnología en sí. Al prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas, se corre el riesgo de que las víctimas busquen otras formas de completar transacciones fraudulentas, lo que solo cambiaría el contexto del problema sin resolverlo.

Soluciones prácticas para minimizar el fraude

Una estrategia más efectiva para combatir el fraude implica interceptar las actividades fraudulentas en el momento en que una víctima está a punto de completar una transacción. Los cajeros automáticos de criptomonedas pueden desempeñar un papel crucial en la prevención del fraude mediante la implementación de advertencias y consejos para los usuarios.

Algunas soluciones prácticas incluyen:

• Informar a los usuarios sobre la naturaleza irreversible de las transacciones de criptomonedas.
• Alertar sobre la importancia de no realizar transacciones con personas que se presenten como autoridades.
• Brindar advertencias personalizadas en función del comportamiento del usuario.

Estas intervenciones han mostrado resultados positivos en otros tipos de fraudes financieros, como en el caso de las transferencias bancarias. Los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas de buena reputación ya están tomando la iniciativa de mantenerse informados sobre las estafas emergentes y las preferencias de sus usuarios, utilizando esta información para implementar tácticas efectivas de prevención de fraude.

Los reguladores estatales también pueden jugar un papel fundamental al condicionar la licencia de operación de los cajeros automáticos a la implementación de protocolos de advertencia y prevención del fraude. Esto fomentaría una competencia saludable entre los operadores, quienes se verían incentivados a mejorar la experiencia del usuario sin comprometer la seguridad.

En un enfoque proactivo, la ciudad de Grosse Pointe Farms, Michigan, ha establecido requisitos de registro y advertencias para los cajeros automáticos de criptomonedas, ofreciendo una “ayuda” para los residentes, especialmente aquellos menos familiarizados con el mundo cripto.

Protegiendo a los consumidores y fomentando la innovación

Las prohibiciones generales de los quioscos de moneda virtual no son la solución al problema del fraude. Los estafadores siempre encontrarán nuevas formas de atacar. Mientras tanto, millones de usuarios de criptomonedas perderían el acceso a una infraestructura financiera esencial que ha demostrado ser útil y necesaria.

Es fundamental que los reguladores incentiven a los operadores de cajeros automáticos a adoptar técnicas de prevención del fraude que puedan interrumpir las actividades de los estafadores y proteger a las posibles víctimas. Al hacerlo, no solo se salvaguardará a los consumidores, sino que también se preservarán las emocionantes oportunidades que las criptomonedas ofrecen.

Para obtener más información sobre cómo prevenir el fraude en criptomonedas, puedes consultar este video relacionado:

Por: Bill Repasky, abogado de Frost Brown Todd LLP.

Este artículo tiene fines de información general y no debe ser considerado como asesoramiento legal o de inversión. Las opiniones expresadas son exclusivamente del autor y no reflejan necesariamente las de Cointelegraph.