Empresas de contratos inteligentes y problemas con seguros

Opinión de: Darren Sonderman y Sydney Sonderman, corredores de seguros de líneas financieras en CAC Group

En un mundo donde los criptoactivos y las finanzas descentralizadas están revolucionando la forma en que interactuamos con el dinero, es crucial entender cómo estos cambios afectan el panorama del seguro. A medida que la tokenización de activos del mundo real avanza a pasos agigantados, la necesidad de una cobertura de seguros adecuada se vuelve cada vez más urgente.

Las empresas que se atreven a innovar en este espacio no solo enfrentan desafíos tecnológicos, sino también riesgos sin precedentes que requieren soluciones de seguros adaptativas y robustas. En este artículo, exploraremos cómo el seguro de responsabilidad para directivos se adapta a esta nueva realidad y por qué es fundamental para la sostenibilidad de las empresas en este ecosistema emergente.

El papel del seguro de responsabilidad para directivos en la actualidad

El seguro de responsabilidad para directivos (D&O) es esencial en el entorno empresarial moderno, especialmente para aquellas empresas que operan en sectores innovadores como el de criptoactivos y tecnología disruptiva. Este tipo de seguro proporciona una transferencia de riesgo crucial que permite a las empresas atraer capital y fomentar la innovación.

Las compañías, independientemente de su tamaño o sector, necesitan este tipo de cobertura. Sin un seguro D&O adecuado, las empresas se ven impedidas de atraer talento y consejo de administración de calidad, lo que puede limitar su crecimiento y capacidad de innovación. Esto es particularmente relevante en el ámbito de las cryptos, donde los inversionistas buscan confianza y seguridad.

La adopción del seguro D&O ha sido lenta en el contexto de las finanzas descentralizadas. Las aseguradoras tradicionales han mostrado reticencia a involucrarse en el ecosistema de criptoactivos, dadas las dificultades para cuantificar los riesgos asociados. Sin embargo, la realidad es que, a medida que el mercado de criptoactivos se expande, las empresas innovadoras están más expuestas que nunca a riesgos que no han sido abordados adecuadamente por las pólizas existentes.

La necesidad de pólizas personalizadas para el sector de criptoactivos

Las pólizas de seguro estándar que funcionan para las empresas de finanzas tradicionales no son suficientes para abordar las particularidades del sector de criptoactivos. Se requiere un enfoque personalizado que contemple las especificidades de este nuevo entorno.

Para que el seguro D&O sea efectivo en el ámbito de criptoactivos, es necesario implementar más de 30 modificaciones clave en los contratos de seguro. Algunas de estas modificaciones incluyen:

• Eliminación de exclusiones comunes que limitan la cobertura.
• Introducción de una cobertura afirmativa específica para criptoactivos.
• Redefinición de términos clave en las pólizas para incluir activos tokenizados y criptomonedas.
• Adaptación de la póliza para cubrir secretos comerciales e información confidencial.
• Inclusión de coberturas para incidentes relacionados con ciberseguridad, como el robo de criptoactivos.

Esta adaptación es vital. Las empresas que invierten tiempo y recursos en personalizar sus pólizas no solo obtienen protección, sino que también garantizan una recuperación adecuada en caso de siniestros. La falta de adaptación podría resultar en pérdidas significativas cuando más se necesita el respaldo del seguro.

El impacto de la regulación en el seguro de responsabilidad

La regulación en el ámbito de los criptoactivos es un tema complejo. Por un lado, la claridad regulatoria es fundamental para fomentar la confianza y la adopción de criptoactivos. Por otro lado, la regulación puede convertirse en un obstáculo si no se maneja adecuadamente.

La historia ha demostrado que los cambios en la regulación pueden tener consecuencias imprevistas. Por ejemplo, en la década de 2000, los bancos fueron incentivados a otorgar préstamos hipotecarios bajo ciertas regulaciones, solo para enfrentarse a litigios masivos cuando esas mismas regulaciones cambiaron. Similarmente, las aseguradoras pueden negarse a cubrir ciertos riesgos si las regulaciones cambian drásticamente, dejándolo a las instituciones sin protección adecuada.

Es crucial que las pólizas de seguro sean diseñadas con la flexibilidad necesaria para adaptarse a un entorno regulatorio en constante cambio. Esto implica no solo prever posibles cambios en la legislación, sino también construir pólizas que ya estén preparadas para enfrentar estos desafíos. Las pólizas bien diseñadas pueden evitar costosos litigios y garantizar que las empresas estén protegidas ante cualquier eventualidad.

Desafíos en la cobertura de seguros en la economía de tokens

La capacidad de seguro para el sector de criptoactivos sigue siendo limitada en comparación con las finanzas tradicionales. Mientras que el sector tradicional cuenta con miles de millones de dólares en cobertura de responsabilidad para directivos, el ecosistema de criptoactivos apenas alcanza cientos de millones.

Este desajuste crea desafíos significativos para las empresas innovadoras. Asegurar montos significativos en pólizas de seguro D&O, así como en seguros de ciberseguridad y responsabilidad profesional, es crucial para proteger los activos y garantizar la continuidad del negocio. La falta de cobertura adecuada puede ser devastadora, especialmente en un ambiente donde los riesgos son altos y los ataques cibernéticos son comunes.

Las empresas deben adoptar un enfoque proactivo para asegurar la cobertura que necesitan, lo que implica estar al tanto de las nuevas tendencias y desarrollos regulatorios, así como innovar en sus relaciones con las aseguradoras. La colaboración activa con las compañías de seguros puede resultar en mejores condiciones y coberturas más efectivas.

El futuro del seguro en el ecosistema de criptoactivos parece prometedor, pero también desafiante. Con el avance continuo de la tecnología, la capacidad del seguro aumentará, y los costos eventualmente disminuirán. Sin embargo, hasta que esto suceda, las empresas deben estar preparadas para navegar un paisaje complejo y en constante cambio.

En resumen, el entorno de los criptoactivos está evolucionando rápidamente, y con él también deben hacerlo las soluciones de seguro. Las empresas que se comprometen a adaptar su cobertura y a entender las implicaciones de la regulación estarán mejor posicionadas para prosperar en esta nueva era.